Programa · SBA 504

SBA 504: compra el local de tu negocio

El préstamo SBA pensado para activos fijos grandes: bienes raíces comerciales y equipo de larga vida. Su gran ventaja es la tasa fija a largo plazo y un enganche de apenas ~10%, gracias a la estructura 50-40-10.

Ver si califico — gratis (2 min)¿Qué es un préstamo SBA?
  • Tasa fija a largo plazo
  • Enganche ~10%
  • Sin afectar tu crédito
Lo esencial

Para ser dueño de tu local

El SBA 504 está diseñado para una cosa: ayudarte a comprar, construir o renovar bienes raíces comerciales y equipo de larga vida. En lugar de pagar renta para siempre, el 504 te permite ser dueño del inmueble donde opera tu negocio, con una tasa fija a largo plazo que te protege de las subidas y un enganche bajo. Requisito clave: tu negocio debe ocupar el inmueble (al menos 51%, o 60% en construcción nueva).

Cómo se arma

La estructura 50-40-10

El 504 combina tres partes. Así es como un proyecto típico se financia:

50%
Banco
Un banco financia aproximadamente la mitad del proyecto (primera hipoteca).
40%
CDC / SBA
Una CDC (Certified Development Company) respaldada por la SBA aporta ~40% a tasa fija a largo plazo.
10%
Tú (el dueño)
El aporte del dueño suele ser de apenas ~10% — mucho menos que un préstamo convencional.
Elegibilidad

¿Quién califica?

Negocios con fines de lucro que operan en EE. UU., dentro de los límites de tamaño de la SBA, que van a ocupar el inmueble (owner-occupied) y pueden demostrar capacidad de pago. El aporte del dueño ronda el 10%.

¿Necesitas también capital de trabajo? Compara con el SBA 7(a) → · Ver financiamiento de bienes raíces → · Más a fondo en el blog →

FAQ

Preguntas frecuentes sobre el SBA 504

¿Qué es un préstamo SBA 504?
Es un préstamo SBA diseñado específicamente para comprar o construir activos fijos grandes: bienes raíces comerciales (el local donde opera tu negocio) y equipo de larga vida. Su distintivo es la tasa fija a largo plazo y un enganche bajo, gracias a una estructura de tres partes (banco + CDC/SBA + dueño).
¿Cómo funciona la estructura 50-40-10?
En un proyecto típico: un banco financia ~50%, una CDC respaldada por la SBA aporta ~40% a tasa fija a largo plazo, y el dueño pone ~10% de enganche. Ese 10% es mucho menor que el 25-40% que suele pedir un préstamo comercial convencional.
¿Para qué se usa el SBA 504?
Para comprar, construir o renovar bienes raíces comerciales owner-occupied (donde tu negocio ocupe al menos el 51%, o 60% en construcción nueva) y para comprar equipo o maquinaria de larga vida. No es para capital de trabajo o inventario — para eso está el 7(a).
¿504 o 7(a) para comprar mi local?
Ambos pueden financiar bienes raíces. El 504 destaca por su tasa fija a largo plazo y su estructura de bajo enganche cuando el objetivo principal es el inmueble o el equipo grande. El 7(a) es más flexible si además necesitas capital de trabajo u otros usos. Comparamos ambos contigo según tu caso.
¿Quién califica para el 504?
Negocios con fines de lucro que operan en EE. UU., dentro de los límites de tamaño de la SBA, que van a ocupar el inmueble (owner-occupied) y pueden demostrar capacidad de pago. Se espera el aporte del dueño (~10%). Revisamos tu caso gratis y sin afectar tu crédito.

¿Listo para dejar de pagar renta?

Cuéntanos sobre tu negocio y el inmueble en 2 minutos y te decimos si el SBA 504 encaja — gratis y sin afectar tu crédito.

Precalificación gratuitaLlamar: (321) 785-8820