El SBA 504, explicado
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Si tu meta es comprar o construir el local de tu negocio, o comprar equipo grande, el SBA 504 está hecho para eso: tasa fija a largo plazo y un enganche de alrededor del diez por ciento.
Funciona en tres partes. Un banco financia cerca de la mitad. Una CDC, una entidad respaldada por el SBA, aporta alrededor del cuarenta por ciento a tasa fija. Y tú pones cerca del diez por ciento: mucho menos que el veinticinco a cuarenta por ciento que suele pedir un préstamo convencional.
Esa parte a tasa fija y a largo plazo protege tu pago de las subidas de tasas. Sirve para comprar, construir o renovar tu local, y para modernizarte con maquinaria de larga vida. Y como la parte del banco no tiene el mismo tope, se pueden financiar proyectos grandes.
Eso sí: el 504 es solo para activos fijos. No sirve para capital de trabajo ni inventario. Si también necesitas eso, el 7(a) puede ser mejor opción… y a veces conviene combinarlos.
Tu negocio debe ocupar al menos el cincuenta y uno por ciento del inmueble, o el sesenta en construcción nueva. Los dueños deben ser ciudadanos estadounidenses, y el flujo debe cubrir el nuevo pago. Si el negocio es nuevo o el inmueble es muy especializado, el enganche puede subir al quince o veinte por ciento.
¿Cómo saber dónde está tu negocio hoy? Empieza con la precalificación: dos minutos, sin afectar tu crédito. Si estás listo, aplicas de una vez. Si todavía no, te decimos qué te falta, y un consultor de LG Business Capital te ayuda a llegar. Y si el SBA no es para ti, te mostramos las mejores opciones que sí tienes. Descubre para qué calificas.
Para ser dueño de tu local
El SBA 504 está diseñado para una cosa: ayudarte a comprar, construir o renovar bienes raíces comerciales y equipo de larga vida. En lugar de pagar renta para siempre, el 504 te permite ser dueño del inmueble donde opera tu negocio, con una tasa fija a largo plazo que te protege de las subidas y un enganche bajo. Requisito clave: tu negocio debe ocupar el inmueble (al menos 51%, o 60% en construcción nueva).
La estructura 50-40-10
El 504 combina tres partes. Así es como un proyecto típico se financia:
¿Quién califica?
Negocios con fines de lucro que operan en EE. UU., dentro de los límites de tamaño de la SBA, que van a ocupar el inmueble (owner-occupied) y pueden demostrar capacidad de pago. El aporte del dueño ronda el 10%.
Guía general de préstamos SBA → · ¿Necesitas también capital de trabajo? Compara con el SBA 7(a) → · Ver financiamiento de bienes raíces → · Más a fondo en el blog →
Preguntas frecuentes sobre el SBA 504
¿Qué es un préstamo SBA 504?
¿Cómo funciona la estructura 50-40-10?
¿Para qué se usa el SBA 504?
¿504 o 7(a) para comprar mi local?
¿Quién califica para el 504?
¿Listo para dejar de pagar renta?
Cuéntanos sobre tu negocio y el inmueble en 2 minutos y te decimos si el SBA 504 encaja — gratis y sin afectar tu crédito.