Guía rápida
¿Qué es un préstamo SBA?
Un préstamo SBA es un financiamiento para pequeñas empresas respaldado por la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (U.S. Small Business Administration). El gobierno no presta el dinero directamente: garantiza una parte del préstamo que otorga el banco, y esa garantía reduce el riesgo del prestamista. ¿El resultado para tu negocio? Tasas más bajas, plazos más largos —hasta 25 años— y un enganche mucho menor que en un préstamo comercial convencional.
Tipos de préstamos SBA
- ✓ SBA 7(a): el más flexible — capital de trabajo, expansión, comprar un negocio o consolidar deuda. Hasta $5 millones.
- ✓ SBA 504: para bienes raíces comerciales y equipo de largo plazo, con tasa fija.
- ✓ Micropréstamos SBA: montos menores (hasta $50,000) para arrancar o dar el primer paso.
Te atendemos en español y armamos tu expediente completo para presentarlo donde tiene mayor probabilidad de aprobación. Lee la guía completa: ¿qué es un préstamo SBA? → · Cómo calificar paso a paso →
Programas
¿Cuál es el correcto para ti?
SBA 7(a)
El préstamo SBA más común y versátil: capital de trabajo, expansión, refinanciamiento de deuda, compra de equipo o de un negocio.
- ✓ Hasta $350,000 por préstamo a 10 años (y hasta $5M combinados)
- ✓ Bienes raíces: hasta $5 millones a 25 años
- ✓ Enganche bajo
- ✓ Capital de trabajo, expansión o refinanciamiento
SBA 504
Ideal para comprar o construir bienes raíces comerciales y equipo de larga vida, con tasa fija a largo plazo y poco enganche.
- ✓ Compra o construcción de inmuebles comerciales
- ✓ Equipo de larga duración
- ✓ Tasa fija a largo plazo
- ✓ Estructura 50-40-10 (poco enganche)
Manufactura (Made in America)
Los nuevos programas de la SBA para manufactura: MARC (línea de crédito + término hasta $5M) y Made in America, con garantía ampliada del 90% para modernizar equipo, instalaciones y producción.
- ✓ Para empresas de manufactura (NAICS 31–33)
- ✓ MARC: línea revolvente + término hasta $5M
- ✓ Made in America: garantía del 90%
- ✓ Comisión inicial reducida en FY2026
Grocery Guarantee
El nuevo programa de la SBA para el sector de alimentos: garantía del 90% (hasta $5M) para supermercados, tiendas de abarrotes, distribuidores, productores y fabricantes de alimentos.
- ✓ Supermercados y tiendas de abarrotes
- ✓ Distribuidores y logística de alimentos
- ✓ Productores y fabricantes de alimentos
- ✓ Garantía ampliada del 90% (hasta $5M)
Compra de negocios
Financiamiento para adquirir un negocio existente o comprar la participación de un socio, incluyendo el goodwill.
- ✓ Compra de un negocio en marcha
- ✓ Transferencia de propiedad
- ✓ Financia goodwill
- ✓ Estructura pensada para el flujo del negocio
Ventajas
Por qué un préstamo SBA
- ✓ Tasas de interés más bajas que muchas opciones convencionales
- ✓ Plazos de pago más largos (hasta 25 años en bienes raíces)
- ✓ Menor enganche / requisito de capital inicial
- ✓ Respaldo del gobierno (garantía SBA) que abre puertas
- ✓ Flexibilidad en el uso de los fondos según el programa
- ✓ Acompañamiento y asesoría durante todo el proceso
Elegibilidad
¿Quién califica?
Para los préstamos SBA (7(a) y 504), desde 2026 el negocio debe ser propiedad de ciudadanos de EE. UU. (los residentes permanentes ya no califican para SBA). Si eres residente permanente o no calificas para el SBA, tenemos préstamos bancarios convencionales (no SBA) y factoring que sí pueden ayudarte.
Guía: cómo calificar paso a paso → · ¿No estás seguro? Conoce nuestra opción no-SBA →
Calculadora
Estima tu pago mensual
Juega con los números para tener una idea. Las tasas y plazos del SBA varían según el programa y tu perfil.
Calculadora de préstamo SBA
Pago mensual estimado$3,304.64
Interés total$641,391
Total a pagar$991,391
Estimado. Tu tasa y términos finales dependen del prestamista y de tu perfil.
El proceso
De la idea al cierre
01
Evaluación
Revisamos tu situación y elegibilidad sin costo, y te decimos con honestidad qué es posible.
02
Documentación
Te guiamos para preparar los documentos correctos y evitar los errores que retrasan o tumban un préstamo.
03
Solicitud
Presentamos tu caso al prestamista correcto, bien estructurado, para mejorar tus probabilidades.
04
Negociación
Buscamos los mejores términos posibles para ti entre nuestra red de bancos y prestamistas.
05
Cierre
Te acompañamos hasta el desembolso, resolviendo cada detalle del camino.
FAQ
Preguntas frecuentes sobre préstamos SBA
¿Cuánto tiempo toma conseguir un préstamo SBA?
Lo típico es de 30 a 90 días desde la aplicación hasta los fondos, según el programa y qué tan completo esté tu expediente. Nosotros armamos y presentamos tu caso para que avance lo más rápido posible.
¿Qué puntaje de crédito necesito para calificar?
Para los programas SBA el crédito ideal es de 680 o más; en general se evalúan perfiles desde alrededor de 650. El puntaje es solo una parte: también pesan el flujo de caja del negocio y la documentación.
¿Cuánto cobran por sus servicios?
La precalificación y la asesoría inicial no tienen costo. La estructura de honorarios se explica de forma transparente en tu consulta, según el tipo de financiamiento y tu caso.
¿Trabajan con negocios que tienen menos de 2 años?
Los programas SBA normalmente piden alrededor de 2 años operando. Si tienes menos, lo revisamos caso por caso y, si no encajas hoy, te decimos qué alternativas existen (por ejemplo un préstamo a término o factoring).
¿Qué documentos necesito para empezar?
Lo habitual: declaraciones de impuestos del negocio y personales (2–3 años), estados de cuenta bancarios comerciales (3–6 meses), estado de resultados (P&L) y balance del año en curso, identificación, y los documentos de formación y la carta del EIN.
¿Pueden ayudar si ya me rechazó un banco?
Sí. Un rechazo muchas veces se debe a cómo se presentó el caso o al programa equivocado, no a que el negocio no califique. Revisamos tu situación y, si hay un camino, lo estructuramos.
¿Trabajan con negocios en todos los estados?
Atendemos negocios establecidos en Estados Unidos. Gran parte del proceso se hace por teléfono y videollamada, así que tu ubicación dentro del país no es un obstáculo.
¿Necesito ser ciudadano de EE. UU.?
Desde 2026, los programas SBA son solo para negocios de ciudadanos de EE. UU. Si eres residente permanente, hay opciones no-SBA (como el préstamo a término) que sí podemos explorar contigo.
¿Qué diferencia hay entre un SBA 7(a) y un SBA 504?
El 7(a) es el más flexible: capital de trabajo, refinanciar deuda, equipo, expansión o compra de negocio. El 504 es específico para bienes raíces comerciales y equipo de larga vida, con tasa fija a largo plazo y enganche bajo (~10%).
¿Cuánto puedo pedir con un SBA?
Los montos típicos van desde $50,000 hasta $5 millones (el 504 puede llegar un poco más alto). El monto adecuado depende del uso de los fondos y de la capacidad de pago de tu negocio.
¿Listo para empezar?
Cuéntanos sobre tu negocio y te decimos qué programa SBA tiene más sentido para ti.