Más a fondo · amplía Paso 2: Busca tu negocio en Experian

Cómo leer tu reporte de Experian Business, sección por sección

Verificado el 16 oct 2026

Compraste tu reporte (Paso 2) y te encontraste con siglas, porcentajes y tablas en inglés. Esta página lo recorre sección por sección, en el mismo orden en que aparece en el reporte Business Credit Advantage de Experian.

Importante: todas las imágenes de esta página vienen de un reporte de ejemplo con datos inventados que armamos con el mismo formato. "García Services LLC" no existe, y los números son ficticios. Los nombres de las secciones están en inglés, como en tu reporte, para que las reconozcas.

1. Los datos de tu negocio

Lo primero es la ficha del negocio. Revísala con calma: un dato equivocado aquí puede hacer que un proveedor no encuentre tu archivo.

2. El puntaje y por qué es ese

El Business Credit Score va de 1 a 100; más alto es mejor. Predice la probabilidad de que te atrases seriamente en los próximos 12 meses (cómo te califica Experian).

Lo más útil no es el número, sino lo que lo acompaña:

• El promedio de tu industria (Average benchmark score): te dice si estás por encima o por debajo de negocios como el tuyo.
• Los factores (Key Score Factors): son las razones principales por las que tu puntaje no es más alto, de la que más pesa a la que menos. Son tu lista de tareas.

Cómo traducir los factores más comunes:

Un caso típico: un negocio con varios años en el archivo y ningún pago atrasado puede tener un puntaje muy bajo. Pasa cuando tiene muy pocas cuentas con movimiento, un cobro viejo de unos cientos de dólares y varias consultas de prestamistas en pocos meses. Los factores lo dicen claro, y casi todo tiene arreglo.

3. Los otros dos indicadores

Junto al puntaje aparecen dos calificaciones de 1 a 5. Aquí es al revés: el 1 es lo mejor.

• Financial Stability Risk Rating: predice la probabilidad de que el negocio deje de pagar o se declare en bancarrota en los próximos 12 meses. El reporte traduce la calificación a un porcentaje de riesgo.
• SBFE Risk Rating: se calcula con los datos del SBFE, el archivo que comparten los bancos y emisores de tarjetas. Quiere decir que tu reporte de Experian sí muestra cómo pagas tus préstamos y tarjetas comerciales. Si dice que tienes muchas consultas o ninguna cuenta revolvente reciente, es por ahí (el SBFE).

4. El resumen de crédito

• Days Beyond Terms (DBT): cuántos días, en promedio, pagas después del vencimiento. Experian lo calcula ponderado por dólares con las cuentas actualizadas en los últimos 3 meses (Experian↗). La meta es 0 (Paso 5). Si no tienes suficientes cuentas, el reporte dice que todavía no puede estimarlo: es normal en un negocio nuevo.
• Payment Trend Indicator: si tus pagos van mejorando, estables o empeorando.
• Balances de 6 meses: el saldo más bajo y el más alto que has tenido en tus cuentas en ese tiempo.
• Payment Tradelines y SBFE Trades: cuántas cuentas reportan. Si es menos de lo que abriste, alguna no está reportando (tu cuenta no aparece).
• Business Inquiries: cuántas veces consultaron tu archivo (sección 6).
• UCC Filings: préstamos con garantía sobre bienes del negocio (UCC y gravámenes).
• Businesses Scoring Worse: el porcentaje de negocios con un puntaje peor que el tuyo. Un 38% quiere decir que el 62% está mejor.
• Bankruptcies, Liens, Judgments, Collections: los registros negativos. Cualquier número distinto de 0 merece revisión.

5. Tus cuentas, línea por línea

Es la parte más larga del reporte. Viene en tres tablas.

Cómo leer cada columna:

Cómo leer la línea marcada del ejemplo: Indus Suppl tiene un saldo de $400, con 75% al día y 25% entre 1 y 30 días tarde. Es decir, unos $100 se pagaron tarde. Ese atraso pequeño es el que sube el DBT y aparece en los factores del puntaje. La solución: pagar esa factura y, de ahí en adelante, pagar en cuanto llegue.

Si no reconoces una cuenta: fíjate en la categoría y los últimos 4 dígitos. Si no es tuya, puede ser de otra empresa con un nombre parecido. Dispútala (Paso 6).

Debajo de las tablas suele haber gráficas de tendencia de pagos (mensual, trimestral, de cuentas nuevas y combinada). Si dice Insufficient information to produce chart, no es un error: todavía no hay suficientes cuentas para hacerlas.

6. Quién consultó tu archivo

La tabla muestra cuántas consultas hubo cada mes de los últimos 9 meses y de qué tipo de empresa (Experian↗). Fincl Svcs son prestamistas; Bureau, consultas de servicios de crédito; las demás, proveedores.

Muchas consultas de prestamistas en poco tiempo pueden aparecer como factor en el SBFE Risk Rating ("Number of commercial inquiries is high"): parece que buscas dinero con urgencia. Se resuelve solo con el tiempo, pero conviene no pedir financiamiento en muchos lugares a la vez.

7. Los cobros

Cada cobro muestra la fecha, la agencia, el teléfono de la agencia, el estado (Uncollected quiere decir que no se ha cobrado), la fecha de cierre y el monto. Un cobro se queda en el reporte 6 años y 9 meses (cuánto se queda cada cosa), y un cobro pequeño puede pesar mucho en el puntaje.

Qué hacer:

1. Si no es tuyo, dispútalo con Experian (Paso 6).
2. Si es tuyo, llama a la agencia al número del reporte y pregunta por el saldo y las opciones de pago.
3. Antes de pagar, pide por escrito el acuerdo y, al terminar, una carta de saldo pagado. Pide también que actualicen el estado de la cuenta con Experian.

Qué decir: "I'm calling about a collection account for [nombre legal del negocio] that appears on my Experian business credit report. I'd like to confirm the balance and my options to resolve it, in writing."

8. Los consejos de Experian

Al final, el reporte trae una lista de Score Improvement Tips. Son automáticos y salen de los mismos factores de arriba: úsalos como confirmación de lo que ya viste en las secciones 2 y 3.

Qué revisar cada vez que lo compras