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UCC, gravámenes y cuánto tiempo se queda cada cosa en tu reporte
Verificado el 16 oct 2026
El puntaje de Experian mira los "registros públicos": gravámenes, sentencias, bancarrotas y cuentas en cobro (Cómo te califica Experian). Aquí está cuánto dura cada uno y qué es el registro que más sorprende a los dueños de negocio: el UCC.
Cuánto tiempo se queda cada dato
| Dato en tu reporte de Experian | Cuánto tiempo se queda |
|---|---|
| Pagos a proveedores, bancos, gobierno y arrendamientos | 36 meses |
| Cuentas en cobro (collections) | 6 años y 9 meses |
| Gravámenes por impuestos (tax liens) | 6 años y 9 meses |
| Sentencias (judgments) | 6 años y 9 meses |
| Bancarrota | 9 años y 9 meses |
| Registros UCC | 5 años |
Fuente: Experian.
Lo bueno se borra antes que lo malo: un pago puntual deja de aparecer a los 3 años, y una cuenta en cobro sigue ahí casi 7.
Qué es un UCC-1
Cuando un banco, un arrendador o una compañía de adelantos de efectivo (MCA) te financia con los bienes del negocio como garantía, presenta un aviso público en el estado: el UCC-1 (financing statement). Le dice a cualquier otro prestamista: "estos bienes ya tienen a alguien primero en la fila".
Ese aviso aparece en tu reporte comercial. Un UCC de un préstamo que estás pagando bien es normal y no tiene nada de malo.
El que te frena es el gravamen general (blanket lien): cubre todos los bienes del negocio. Mientras esté abierto, un prestamista nuevo puede negarse a prestarte o pedirte que lo expliques, porque no tendría nada con qué asegurar su préstamo.
Ojo con los adelantos de efectivo (MCA): casi siempre presentan un UCC de gravamen general. Si tomaste uno, revisa que el registro se termine cuando lo pagues.
Cuánto dura un UCC-1
Cinco años desde que se presenta. Después vence solo, salvo que el acreedor presente una continuación en los últimos seis meses (UCC § 9-515).
Pero que venza no es lo mismo que quitarlo, y esperar cinco años a que caduque un préstamo que ya pagaste es demasiado.
Cuando ya pagaste: pide la terminación (UCC-3)
Terminar de pagar no borra el registro. Alguien tiene que presentar una terminación, el formulario UCC-3.
- Pide la carta de saldo pagado (paid-in-full letter) al acreedor.
- Envíale una petición firmada para que presente la terminación. Cuando ya no debes nada y no se comprometió a prestarte más, la ley le da 20 días desde que recibe tu petición para presentarla o mandártela a ti (UCC § 9-513).
- Si te la manda a ti, preséntala tú en el registro del estado. En Florida es el Florida Secured Transaction Registry.
- Unos días después, busca tu negocio en ese registro y confirma que dice que el UCC está terminado.
Qué escribir (en inglés):
Subject: Demand for UCC-3 termination — [nombre legal del negocio]
Hello,
My business, [nombre legal exacto], paid the account [número] in full on
[fecha]. There is no remaining obligation and no commitment to make further
advances.
Under UCC § 9-513, I request that you file a UCC-3 termination statement for
the financing statement filed on [fecha], file number [número], or send it to
me within 20 days.
Thank you,
[tu nombre], [tu cargo]
Verifica: si pasan los 20 días y el acreedor no responde, la ley te da otras opciones, pero dependen del estado y del caso. En ese punto conviene hablar con un abogado.
Si un registro está mal
Una sentencia que no es tuya, un cobro ya pagado o un gravamen de otra empresa con un nombre parecido se disputan igual que cualquier error: con documentos, en el Paso 6.