Documentos que necesitas para un préstamo SBA (checklist)

Un préstamo SBA se aprueba o se atrasa por los documentos. Un expediente completo y ordenado le da al prestamista todo lo que necesita para decir 'sí' con confianza. Esta es la lista con la que trabajamos — tenerla lista desde el inicio te ahorra semanas.

Del negocio

• Declaraciones de impuestos del negocio de los últimos 2-3 años.
• Estados financieros: estado de resultados (P&L) y balance general.
• Estados de cuenta bancarios del negocio de los últimos meses (idealmente 6).
• Lista de deudas del negocio (a quién le debes, saldo, pago mensual).
• Documentos de la entidad: acta constitutiva, operating agreement, licencias.

Personales (de cada dueño con 20% o más)

• Declaraciones de impuestos personales de los últimos 2-3 años.
• Estado financiero personal (PFS): tus activos y deudas.
• Identificación válida y, según el caso, prueba de estatus.

Según el propósito del préstamo

• Compra de negocio: carta de intención, estados financieros del negocio a comprar, contrato de compraventa.
• Bienes raíces (504 o 7a): contrato de compra del inmueble, avalúo, detalles de la propiedad.
• Equipo: cotización o factura proforma del equipo a financiar.

El consejo que marca la diferencia

No basta con juntar los papeles: tienen que ser CONSISTENTES entre sí. Si tus impuestos dicen una cosa y tus estados financieros otra, el prestamista se detiene. Antes de presentar, revisamos que todo cuadre — incluso podemos ayudarte a armar un estado de resultados a partir de tus estados de cuenta si tu contador no te lo entrega a tiempo.

¿Quieres que revisemos qué documentos te faltan para tu caso? Empieza con una precalificación gratuita y te damos tu checklist personalizado.