Paso a paso
Los 5 requisitos para calificar
1
Confirma que tu negocio es elegible
El SBA respalda negocios con fines de lucro que operan en EE. UU., dentro de los límites de tamaño de la SBA y en una industria elegible. Si vas a comprar bienes raíces con un 504 o un 7(a), la regla es que el negocio ocupe al menos el 51% del inmueble (owner-occupied).
2
Demuestra capacidad de pago (cash flow)
Es lo que más pesa. El lender mide si el flujo del negocio cubre la nueva deuda (DSCR). Reúne 2–3 años de declaraciones de impuestos del negocio y personales, y estados financieros recientes para sustentarlo.
3
Cuida tu carácter crediticio
Cuenta tu historial de crédito personal y de negocio, y la ausencia de banderas rojas (impuestos en mora, demandas, quiebras recientes). No se trata de un número mágico, sino de una historia de crédito razonable y explicable.
4
Prepara tu aporte (equity injection)
La mayoría de los programas SBA piden que el dueño ponga una parte (por ejemplo, en compra de negocio o proyecto). Puede venir de ahorros, de un seller note en ciertos casos, u otras fuentes aceptadas. Tenerlo claro acelera todo.
5
Arma el expediente y preséntalo donde encaja
Un buen 'deal summary' de 1–2 páginas más los documentos completos marcan la diferencia. Nosotros armamos tu expediente y lo presentamos donde tiene mayor probabilidad de aprobación según tu perfil.
El factor decisivo
Todo gira alrededor del cash flow
Si tuvieras que arreglar un solo punto antes de aplicar, que sea demostrar que el negocio genera suficiente flujo para cubrir la nueva deuda. Lo demás (crédito, aporte, documentos) sostiene esa historia. Si no estás seguro de tus números, lo revisamos juntos antes de tocar puertas — así no quemas oportunidades con los lenders.
FAQ
Preguntas frecuentes sobre cómo calificar
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo SBA?
No hay un número único garantizado; cada lender SBA fija su propio mínimo y, sobre todo, evalúa el panorama completo: capacidad de pago, carácter crediticio, colateral y aporte. Un historial razonable y explicable importa más que un número aislado. En tu precalificación gratuita revisamos tu caso sin afectar tu crédito.
¿Cuánto tiempo debe tener mi negocio operando?
Hay opciones tanto para negocios establecidos como para adquisiciones y ciertos proyectos. El tiempo en operación es uno de los factores, no el único. Cuéntanos tu situación y te decimos qué programa encaja.
¿Necesito enganche o aporte propio?
En la mayoría de los casos sí se espera un aporte del dueño (equity injection), especialmente en compra de negocio o de bienes raíces. El monto depende del programa y del deal. Puede provenir de ahorros u otras fuentes aceptadas por la SBA.
¿7(a) o 504: cuál me conviene?
A grandes rasgos: el 7(a) es flexible (capital de trabajo, compra de negocio, equipo y hasta bienes raíces); el 504 está pensado para bienes raíces y equipo de larga vida con una estructura específica. La mejor opción depende del uso de los fondos y de tu perfil — eso es justo lo que evaluamos contigo.
¿Revisar si califico afecta mi crédito?
No. La precalificación es una conversación y una revisión preliminar de tu perfil; no es una solicitud formal y no genera una consulta dura a tu crédito.
¿Quieres saber si calificas hoy?
Cuéntanos sobre tu negocio en 2 minutos y te decimos qué programa SBA tiene sentido para ti y qué te falta.